Удар по больному месту

Прерванный финансовый поток может парализовать террористическую группировку

Д-р Ивица Симоновски,  Управление финансовой разведки Республики Северная Македония. Фотографии Ассошиэйтед Пресс

Финансовый аспект является одним из ключевых элементов борьбы с терроризмом. Выявление и перекрытие финансовых потоков снизит возможности террористических группировок проводить теракты, увеличит их функциональные затраты и повысит риск и неопределенность в их деятельности. При таких обстоятельствах они в большинстве случаев начинают предпринимать действия, которые выдадут их. Именно поэтому борьба с финансированием терроризма должна быть решительной, и участвовать в ней должны все заинтересованные стороны.

Говоря словами экспертов, наличие финансовых ресурсов – это необходимое условие реализации всех террористических замыслов, это «источник энергии» или «кровеносная система» террористических организаций. Средства нужны для развития организационной инфраструктуры, вербовки, пропагандистских кампаний, обучения, планирования и осуществления нападений. Этим объясняется необходимость в наличии долгосрочного и стабильного источника финансирования. Террористические организации часто получают финансирование от законной и незаконной деятельности в районах своих действий. Схемы финансирования могут быть краткосрочными и долгосрочными, и, как правило, они поддерживаются международными покровителями и странами, спонсирующими террористические организации. Финансирование может поступать от внутренних и внешних источников, от законной и незаконной деятельности в районах, находящихся под контролем террористов. Террористическим организациям также необходимо оружие, боеприпасы и техническое оборудование, которые, в большинстве случаев, невозможно изготовить или купить на подконтрольной террористам территории. Заказ и закупка этих ресурсов производится через сложные схемы с использованием многих людей, включая сторонников, способствующих этому процессу. Террористы часто действуют через посредников, известных под названием «денежные мулы», которые используют фиктивные банковские счета для закупок необходимых ресурсов.

Проблема усложняется при попытке отследить, как эти ресурсы попадают на территорию, контролируемую террористической организацией. Исламское государство, известное также как Даиш, может служить хорошим примером того, какой трудной задачей может быть отслеживание передвижения этих ресурсов. Эта организация объявила о создании «халифата» в отдельных частях Ирака и Сирии. Эти районы богаты нефтью, и поэтому одним из источников стабильного и долгосрочного финансирования Даиш была продажа нефти. Эти средства использовались для выплат боевикам, для закупки униформы, оружия и для покрытия других нужд. Деньги порождают много вопросов, ответы на которые требуют проведения глубокого исследования. Как продавалась нефть? Продавалась она на территории, подконтрольной Даиш, или экспортировалась? Кто покупал эту нефть и как переправлялись деньги? Как покупалось оружие и у кого? Как транспортировалось купленное оружие? Какими маршрутами осуществлялись все эти операции? Ответы на все эти вопросы вкупе с отслеживанием потоков наличных денег могут оказать помощь в проведении стратегического анализа, способного дать набор мер и шагов, которые необходимо предпринять на национальном, региональном и глобальном уровне для успешного противостояния финансированию терроризма.

Отслеживание денежных потоков представляет собой еще одну проблему. Для финансирования террористической деятельности требуются крупные суммы денег, особенно для закупок оружия. Финансовая система в тех районах, которые контролировала Даиш, не функционировала, поэтому можно предположить, что использовались финансовые системы соседних территорий и стран. В этой связи, возросшая частота транзакций на счетах в отдельных финансовых институтах должна стать предметом глубокого анализа со стороны структур, ответственных за предотвращение отмывания денег и финансирования террористической деятельности. Есть необходимость в стратегическом и тактическом анализе, в результате которого может быть выработан набор мер, способных помочь в выявлении подозрительной деятельности.

Методы борьбы с терроризмом приспосабливаются к появлению на сцене новых субъектов: террористических ячеек, иностранных боевиков и «волков-одиночек». В отличие от террористических организаций, у этих новых субъектов могут быть иные цели и иные отличительные характеристики. Следовательно, у них и иные потребности в финансовых ресурсах. Эти субъекты децентрализованы и действуют независимо на всех этапах, включая этап финансирования своей деятельности. Просто в качестве иллюстрации – 57% джихадистских ячеек, которые провели теракты в Европе за последние 15 лет, финансировали свою деятельность, включая осуществление самих терактов, из законных источников, таких как зарплаты, сэкономленные деньги, банковские займы, помощь со стороны семьи, персональные фонды и даже доходы от собственной бизнес-деятельности. Такой тип финансирования не вызывает подозрения у финансовых и нефинансовых институтов, которые обязаны докладывать о любых подозрениях относительно возможного финансирования террористов или отмывания денег. 

Эти институты по закону обязаны соблюдать процедуры должной осмотрительности по отношению к своим клиентам и выявлять подозрительные или необычные транзакции или клиентов. В случае выявления таких транзакций или клиентов, они обязаны предоставить соответствующую информацию в подразделение финансовой разведки (ПФР) для анализа. Здесь особенно важна процедура выявления подозрительного клиента. Эта процедура проводится еще до установления бизнес-отношений с клиентом; в ходе этой процедуры устанавливается финансовое положение потенциального клиента, его намерения, место его проживания, наличие уголовного прошлого – в общем, идет оценка всех рисков, с которыми может столкнуться финансовый институт, если он решит начать бизнес-отношения с заявителем. 

При выявлении финансовых потоков, финансирующих терроризм, чрезвычайно важно создание механизма предотвращения отмывания денег и финансирования террористов. Как уже упоминалось, большой процент финансирования джихадистских террористических ячеек поступал из вполне законных источников. Следовательно, возникают вопросы относительно шагов, предпринятых финансовыми институтами для предотвращения отмывания денег и финансирования террористов, а также вопросы относительно того, выявили ли они подозрительные или необычные транзакции и сообщили ли о них в ПФР.

Ключевые функции

В определении ПФР, принятом в 1996 г. Группой Эгмонта – международной сетью национальных ПФР, указаны три ключевые функции: получение, анализ и распространение информации, данных и документации относительно отмывания денег, финансирования терроризма и других преступных действий, генерирующих прибыль. В соответствии с определением, ПФР – это «Центральное национальное агентство, отвечающее за получение (и запрос, если это разрешено), анализ и передачу компетентным органам следующей выявленной финансовой информации: а) относительно подозреваемой прибыли от преступных действий и возможного финансирования терроризма или б) требуемой в соответствии с национальным законодательством или правилами в целях борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма». Сюда включаются измененные рекомендации Группы международных финансовых действий (FATF), принятые в 2003 г. В соответствии с Рекомендацией 26, «Страны должны создать ПФР, которое будет служить национальным центром для получения (и запросов, если разрешено), анализа и распространения ОПТ [отчета о подозрительной транзакции] и другой информации относительно возможного отмывания денег или финансирования терроризма». Эти три ключевые функции ПФР также упомянуты в международных конвенциях (Конвенции Палермо и Конвенции ООН против коррупции). Первоначально все три функции были сосредоточены только на отмывании денег. Однако, измененные в 2003 г. рекомендации FATF расширили функции ПФР и включили в них предотвращение финансирования терроризма. Рекомендации FATF в 2012 г. были вновь изменены, и в них были включены другие основные правонарушения, приносящие прибыль. 

Анализ подозрительных транзакций

По определению, ПФР является центральным агентством в механизме предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. После получения и анализа данных о подозрительных транзакциях или деятельности, информация передается соответствующим органам для дальнейшего расследования. ПФР может получать отчеты о подозрительных транзакциях от финансовых институтов, которые обязаны предоставлять такие отчеты, данные от ПФР других стран и данные, представленные другими государственными органами.

Количество отчетов может варьироваться, и иногда их объем может быть слишком большим, чтобы ПФР могло их своевременно проанализировать. В таком случае ПФР может анализировать отчеты в порядке приоритетности в зависимости от степени подозрительности фактов. Непроанализированные отчеты могут сохраняться в базе данных, которая используется для стратегического анализа или для поиска материалов, связанных с ранее рассмотренными делами. Аналитическая работа является ключевой функцией почти всех ПФР. Для успешной аналитической работы ПФР необходимо иметь доступ к различным базам данных и источникам информации. Анализ, проведенный ПФР, может носить тактический и стратегический характер.

Тактический анализ

Тактический анализ ОПТ имеет непосредственное отношение к количеству и качеству собранной информации. По этой причине ПФР должно иметь своевременный доступ к информации. Аналитик исследует связь между подозрительными транзакциями, людьми, участвующими в конкретной финансовой сделке, криминальными группировками или террористическими организациями и подготовительными преступлениями. Для обработки ОПТ требуются знания, доступ к соответствующим базам данных и открытой информации. В число необходимых баз данных входят:

• База данных ПФР
  Как уже упоминалось ранее, финансовые институты обязаны предоставлять ОПТ, а также отчеты о транзакциях с наличными на сумму 15 тыс. евро и выше. Внутренняя база данных ПФР содержит все данные и запросы, направленные компетентными органами страны и ПФР других стран. Кроме того, таможенные органы страны обязаны сообщать в ПФР о ввозе или вывозе денег или физически передаваемых активов на сумму более 10 тыс. евро. Эти данные, а также данные о предыдущих анализах должны сохраняться во внутренней базе данных ПФР.
• Базы данных государственных учреждений
  Динамизм и быстротечность отмывания денег и финансирования терроризма требуют своевременного обнаружения и предотвращения этих преступлений. ПФР необходим быстрый и прямой доступ к базам данных других соответствующих госучреждений, через которые ПФР будет предоставлять качественную необходимую информацию. Для этой цели ПФР должно иметь электронный доступ к базам данных других учреждений, который будет регулироваться в законодательном порядке или на основе меморандумов между ПФР и другими учреждениями. Любые изменения в базе данных учреждения должны направляться в ПФР в режиме реального времени посредством Интернета или через систему взаимодействия сетей. Как правило, ПФР нужно иметь доступ к таким базам данных:
• Оперативный учет
• Свидетельства о рождении
• Регистрация автомобилей
• Регистрация плавучих средств
• Регистрация воздушного судна
• Банковские счета
• Места работы людей
• Недвижимость
• Коммерческие компании
• Налоги
• Ценные бумаги
• Другие документы, необходимые для финансового анализа

 

• Открытые базы данных
  Доступ к открытым базам данных, медийным веб-порталам или социальным сетевым ресурсам, как правило, бесплатный, хотя в некоторых случаях требуется определенная оплата. Наиболее часто используются следующие базы данных:
• World Check
• Данные общественных СМИ
• Данные из Интернета и социальных сетей
• Dow Jones
• Списки террористов и террористических организаций (списки ООН, Европейского Союза, Управления контроля за иностранными активами Минфина США)
• Dun & Bradstreet

Все вышеупомянутые базы данных необходимы для своевременного экспертного финансового анализа. Эти данные нужны для того, чтобы составить досье на определенных людей, установить их трудовую историю, пути приобретения ими материального имущества, понять основания и логику совершенных ими финансовых транзакций, установить, являются ли транзакции подозрительными или нет, а также стоит ли за ними дальше наблюдать. После проведения финансового анализа принимается решение либо о том, что транзакция не является подозрительной, либо о необходимости направить всю имеющуюся информацию в следственные органы для дальнейшего анализа.

Стратегический анализ

В отличие от тактического анализа, определяющего, есть ли основания подозревать в наличии попытки отмывания денег или финансирования терроризма, стратегический анализ концентрируется на определении того, произошло или произойдет ли определенное событие в течение определенного периода времени. Стратегический анализ помогает ПФР подготовить стратегические планы по будущей работе и сферам особого внимания, например, стоит ли дальше анализировать определенных клиентов, определенные географические районы, сектора, категории продукции или виды деятельности, чтобы принять определенные меры для предотвращения определенных действий или преодоления их последствий. Для достижения этой цели используется вся имеющаяся у ПФР информация.

Стратегический анализ может помочь выявить увеличение или снижение числа транзакций в/из вызывающих тревогу регионах или стран; к ним относятся регионы и страны, где действуют террористы и идут вооруженные конфликты. Также отслеживаются транзакции в соседние регионы и страны и транзакции из них. Примером стратегического анализа может служить выявление возросшей частоты транзакций в приграничные города на турецко-сирийской границе (Диякбакир, Газиантеп, Адана и т.д.), а также из них. Анализ ставит перед собой задачи установить причину и частоту транзакций, используемый сектор (банки, финансовые институты, обеспечивающие перевод денег), клиентов и конечных пользователей этих средств, а также их возможные связи с террористической деятельностью. Стратегический анализ должен предоставлять финансовым институтам и государственным органам информацию, необходимую для установления настоящей цели транзакций в этот регион и из него. На основе анализа регион может быть отнесен к категории «высокого риска» и может быть наложен запрет на перевод денег в этот регион и из него.

Распространение отчетов

Своевременное распространение финансового анализа подозрительных транзакций и деятельности является ключевым фактором в усилиях по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма. Успех этих усилий зависит от способности ПФР оперативно анализировать и передавать данные компетентным органам на национальном уровне, а также отсылать информацию в ПФР других стран.

Данные должны направляться в национальные и международные институты. На национальном уровне ПФР передает ОПТ правоохранительным органам для проведения расследования и наказания преступников. Национальное законодательство в стране определяет, в какой орган направляется отчет. В странах, где ПФР принадлежит к административным органам, проведенный ПФР финансовый анализ является продуктом разведдеятельности и содержит основания для подозрений в отмывании денег и финансировании терроризма. В таких случаях ПФР направляет отчет в правоохранительный орган, имеющий право проводить расследования. Однако, в тех случаях, когда ПФР принадлежит к правоохранительно-административным органам, отчет направляется в канцелярию общественного прокурора. Таким образом, юрисдикция и тип ПФР (правоохранительный или судебный) определяют, есть ли у него юридическое право инициировать расследование и выдвигать обвинения.

Принимая во внимание международный характер операций по отмыванию денег и финансированию терроризма, необходимо сотрудничество между странами. Правовой основой такого сотрудничества служат двусторонние или многосторонние соглашения или меморандумы о сотрудничестве. Сотрудничество между ПФР разных стран основывается либо на официальных запросах и ответах, либо формируется спонтанно в ходе обмена информацией.

В процессе проведения финансового анализа у ПФР может возникнуть необходимость направить запрос на получение данных в другое ПФР. Обмен информацией происходит на основе стандартов, установленных Группой Эгмонта, через защищенный вебсайт, созданный этой организацией. Эта прямая линия также используется для обмена статистическими данными, информацией по типологизации, случаями из практики, обучающими материалами, а также для проведения семинаров. В рамках ЕС для поддержки работы национальных ПФР была разработана децентрализованная и сложная компьютерная сеть, известная как FIU.net. По защищенному каналу национальные ПФР, включая Интерпол, могут обмениваться данными.

Замораживание подозрительных транзакций

При наличии четких правил и их соблюдении операции по отмыванию денег и финансированию терроризма можно предотвратить на ранних стадиях, т.е. тогда, когда доходы от преступной деятельности или средства для финансирования терроризма поступают в финансовый сектор. На этой стадии финансовые институты должны иметь соответствующие юридические возможности обнаружить подозрительные транзакции и приостановить их. У ПФР нет полномочий напрямую блокировать движение финансов. В соответствии с конвенциями, подписанными в Страсбурге и Палермо, а также Международной конвенцией о борьбе с финансированием терроризма, страны должны принимать юридические и другие меры, чтобы своевременно задержать или заморозить подозрительные транзакции; при этом у них есть обязательство провести анализ и подтвердить подозрения. В Рекомендации 4 FATF указывается, что «страны обязаны предпринять соответствующие законодательные меры, позволяющие конфисковать доходы, полученные в результате преступных действий».

Распознавание подозрительных транзакций – задача довольно сложная. В частном секторе у финансовых институтов есть выбор – пропустить или приостановить любую транзакцию. Если они приостановят транзакцию, то существует вероятность потери клиента и прибыли, но если они пропустят транзакцию, то рискуют быть вовлеченными в операцию по отмыванию денег или финансированию терроризма. 

На этой стадии чрезвычайно важно сотрудничество между ПФР и финансовыми институтами. ПФР может предоставить индикаторы для распознавания подозрительной транзакции. Транзакция может быть приостановлена после направления в ПФР отчета о подозрительной транзакции. Если ПФР решит, что транзакция является частью операции по отмыванию денег или финансированию терроризма, ПФР направит банку просьбу приостановить транзакцию. Время задержания транзакции в различных странах разное. Например, в Северной Македонии Управление финансовой разведки может попросить задержать транзакцию максимум на 72 часа. Во время этого периода Управление просит прокурора определить, какие временные меры следует предпринять. В этот запрос должны включаться информация о преступлении, факты и обстоятельства, оправдывающие необходимость принятия временных мер, информация о вовлеченных в транзакцию людях, о субъекте, осуществляющем транзакцию, и о сумме транзакции. Если прокурор сочтет такой запрос разумным, то в течение 24 часов после получения запроса он/она направляет свое предложение судье. В течение 24 часов судья должен решить, принимать временные меры или отклонить предложение прокурора. 

Наблюдение за поведением клиентов

Наблюдение за бизнес-отношениями (особенно такими, которые банк отнес к категории «высокого риска») является чрезвычайно важным для определения, вовлечен ли клиент в операции по отмыванию денег или финансированию терроризма. Рекомендация 10 FATF указывает, что финансовые институты должны проявлять должную осмотрительность, когда:

Клиенты устанавливают бизнес-отношения. 

Клиенты периодически осуществляют транзакции (выше установленного порога в 15 тыс. евро или подозрительные электронные переводы денег). 

Имеются подозрения относительно отмывания денег или финансирования терроризма.

Существуют сомнения относительно достоверности или достаточности идентификационных данных клиента.

У ПФР должны быть полномочия запросить предусмотренный законом ордер, позволяющий наблюдать за бизнес-отношениями, если есть основания подозревать, что проводится операция по отмыванию денег или финансированию терроризма. Такой ордер обязывает соответствующие институты осуществлять наблюдение за всеми транзакциями или за деятельностью людей, указанных в ордере. Если не указано в ордере иное, этот институт обязан информировать ПФР, прежде чем транзакция или деятельность будут осуществлены. Наблюдение за бизнес-отношениями клиента обычно продолжается три месяца, но по веским причинам может быть продлено еще на один месяц; общий период наблюдения, однако, не может быть дольше, чем шесть месяцев.